สะตอฟอร์ยู ::: สนับสนุนให้คนใต้ได้ใกล้ชิดกันมากขึ้น!!!

สินเชื่อคืออะไร? รู้และเข้าใจสินเชื่อให้มากขึ้นก่อนยื่นกับธนาคาร

สินเชื่อคืออะไร เรียนรู้อย่างชัดเจนว่าสินเชื่อคืออะไร ประเภทของสินเชื่อมีอะไรบ้าง และควรเลือกแบบไหนให้ตอบโจทย์ ทั้งในด้านของอัตราดอกเบี้ยและการใช้จ่ายจริงที่สุด

การมีความรู้ความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร เป็นพื้นฐานสำคัญสำหรับวัยทำงาน ที่ต้องการบริหารจัดการสภาพคล่องทางการเงินอย่างมีความรับผิดชอบ ซึ่งสินเชื่อคือหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้สามารถจัดการกับช่วงที่มีความจำเป็นเร่งด่วน หรือเพื่อการลงทุนพัฒนาตนเองได้ เพราะฉะนั้นจึงควรทำความรู้จักกับสินเชื่อให้ได้มากที่สุดว่าสินเชื่อหมายถึงอะไร สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร และธุรกิจสินเชื่อในปัจจุบันมีตัวเลือกไหนที่น่าสนใจบ้าง

สินเชื่อ คืออะไร ? เข้าใจความหมายก่อนเริ่มขอสินเชื่อ

สินเชื่อ (Loan) คือ การได้รับวงเงินหรือเงินก้อนจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยพิจารณาจากความเชื่อถือและประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งประเภทของสินเชื่อสามารถแบ่งแยกได้หลากหลาย แต่สำหรับคนทั่วไป ตัวเลือกเช่นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือเงินกู้จากสินเชื่อบ้าน คือสิ่งที่น่าจะคุ้นเคยมากที่สุด เพราะเป็นรูปแบบของการกู้สินเชื่อพื้นฐานที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อมีกี่ประเภท?

ในการเรียนรู้ว่าสินเชื่อคืออะไร เรื่องของอัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในสิ่งที่ต้องรู้ ซึ่งก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ คุณจะต้องทำความเข้าใจเสียก่อนว่าสินเชื่อหรือสถาบันสินเชื่อนั้น ๆ รูปแบบดอกเบี้ยที่ใช้ในการคิดคืออะไร เพราะมีผลโดยตรงในการจ่ายคืนนั่นเอง

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

เป็นการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นที่เหลืออยู่จริงในแต่ละงวด ซึ่งยิ่งชำระเงินคืนมากเท่าไหร่เงินต้นก็จะลดลง ส่งผลให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลงตามไปด้วย โดยสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่มักใช้รูปแบบนี้ ที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินอยู่ที่ 15% - 25% ต่อปี ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

เป็นการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มจำนวนตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญา แล้วนำมาหารเฉลี่ยให้เท่ากันทุกงวดจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญา มักพบเห็นบ่อยในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 2% - 8% ต่อปี ซึ่งเมื่อเทียบเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงแล้ว มักสูงกว่าดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกพอสมควร

ข้อดีของสินเชื่อเมื่อนำมาใช้เพื่อความจำเป็นอย่างรอบคอบ

เมื่อนำสินเชื่อมาใช้อย่างมีวินัย จะช่วยให้การจัดการการเงิน สามารถทำได้อย่างมีคุณภาพมากขึ้น ซึ่งหลังจากเข้าใจแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร คุณควรเข้าใจข้อดีต่าง ๆ จากการใช้สินเชื่อด้วยเช่นกัน

• ช่วยรองรับเหตุฉุกเฉินที่เลี่ยงไม่ได้ : เป็นวงเงินฉุกเฉินที่สามารถใช้ได้ในยามฉุกเฉิน เช่น ค่าซ่อมแซมที่อยู่อาศัยในส่วนที่จำเป็นต่อการใช้ชีวิต หรือค่ารักษาพยาบาลเร่งด่วนของบุคคลในครอบครัว
• สร้างวินัยและเครดิตทางการเงินที่ดี : การชำระคืนที่ตรงเวลาตามกำหนด จะช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดีในระบบข้อมูลเครดิต ซึ่งเป็นประโยชน์กับการขอสินเชื่อในอนาคต
• สามารถเข้าถึงสินทรัพย์ขนาดใหญ่ได้เร็วขึ้น : การขอสินเชื่อมักเป็นการขอวงเงินก้อนใหญ่ สำหรับการใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์ที่มีราคาสูง เช่น บ้านหรือรถยนต์ ส่งผลให้คุณสามารถมีสิ่งเหล่านี้ได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องเก็บเงินเป็นระยะเวลานาน

วิธีเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมและปลอดภัยกับสถานะทางการเงิน

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรพิจารณาจากข้อมูลสินเชื่อ ปัจจัยแวดล้อม และสิ่งต่าง ๆ ประกอบกัน เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถใช้จ่ายได้อย่างไม่เกิดปัญหา และสร้างเป็นภาระเกินตัวในอนาคต

• ตรวจสอบความโปร่งใส : เลือกผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้น
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย : พิจารณาอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม ที่แสดงในรูปแบบเปอร์เซ็นต์อย่างชัดเจน และเปรียบเทียบหลายสถาบัน พร้อมเลือกตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ที่มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินรวมกันอยู่ที่ 15% - 25% ต่อปี
• ประเมินความสามารถในการชำระคืน : คำนวณรายจ่ายรายเดือนเทียบกับรายได้ประจำ เพื่อให้มั่นใจว่ามียอดเงินคงเหลือเพียงพอใช้หลังจากชำระคืนสินเชื่อแล้ว
• เลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ : ทำความเข้าใจว่าสินเชื่อแต่ละประเภทคืออะไรเพื่อให้เลือกรูปแบบที่เหมาะสมได้ดีที่สุด ซึ่งจะเป็นประโยชน์ทั้งในการได้รับวงเงินและอัตราดอกเบี้ย
• เลือกระยะเวลาให้เหมาะสม : เลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม และคุ้มค่ากับอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายไป

สินเชื่อคืออะไร ทำความเข้าใจให้ถูกต้องให้พร้อมนำมาใช้ในชีวิตจริง

การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร สินเชื่อมีอะไรบ้าง และสิ่งที่ใช้พิจารณาเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร จะทำให้คุณเลือกและใช้งานสินเชื่อได้ตอบโจทย์มากขึ้น อย่างไรก็ตามการเลือกสถาบันการเงินที่ปลอดภัย ก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้ามด้วยเช่นกัน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ที่พิจารณาการให้สินเชื่อจริงอย่างเป็นมาตรฐาน ด้วยการใช้ข้อมูลเครดิตของผู้กู้ พร้อมให้คุณสามารถสมัครได้ผ่านแอปพลิเคชัน และรู้ผลอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว

เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th

*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง